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丰利金服:P2P新手上路须知

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小撸怡情

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发表于 2018-7-6 17:21:53 | 显示全部楼层 |阅读模式
新人投P2P就跟刚接触股票一样,投资风险都不低。新人投资股票最大的问题是听风就是雨,追涨杀跌,沦为韭菜。P2P也一样,新人投P2P只根据最表面的现象和碎片化的信息拍脑袋判断P2P平台的好坏,运气好赚到不错的收益,运气不好很容易踩雷。
一、新人最容易陷入的误区
1、盲目相信名气大的平台。广告投放量大,福利多,却没有什么硬背景硬实力的网红平台屡见不鲜,这类平台很容易吸引新人。收益高、羊毛多,加上广告轰炸,大V强推,营造给新手一种收益又高又安全的假象,一时毫无犹豫的往坑里跳,当这类平台真正出现问题时,老司机基本上早已撤出,只剩下新人留在坑中。
2、盲目相信评级。网贷门户和第三方设立专门的研究团队做评级,影响力较大的有网贷之家、网贷天眼等,第三方机构在做评级时基于平台的真实运营数据为基础,不可否认是具有一定的参考价值的,但是并非绝对。
首先评级系统局限性很大,拿网贷之家为例,主要就成交积分、人气积分、分散度、流动性、透明度、杠杆几个方面加权计算出排名,很多指标跟风险关联度不大,基本上交易量大的平台都能进评级,而这里面有很多质量不咋地的平台,真正有价值,有发展的小平台,却无法通过评级挖掘出来。
其次,第三方门户商业化越来越严重,存在部分掺水现象,一些硬实力性价比不怎么样的平台也混入了其中,排名靠前的平台爆雷的现象每年都在发生,盲目依靠第三方评级着实不可取。
3、盲目相信媒体。行业新闻每日都会更新,靠谱的不多,更多的都是自娱自乐,大多数都是平台买通媒体发布的,投资人的真实感受一般是上不了新闻的,我们所看到的大多数都是平台想让大众看到的东西。
小道消息有时会包含一定的有用信息,但是这个“道”还是需要我们去甄别的,有些信息需要去核对真实性,经常有平台发布假新闻称即将融到资,不到一段时间就跑掉了,假消息往往非常害人。
4、盲目相信银行存管。银行存管是必需的,但并不是一切。资金存管或托管,其目的是降低平台的道德风险,大大提高平台跑路的门槛。它从根本上解决的是资金流管理的问题,并不是项目的安全问题。
以炒股作为例子,股民炒股赔了钱,很少有人去怪银行的,银行只保证咱们该结算回来的钱一分不少,但股票涨还是跌,银行说了不算。P2P也一样,如果平台自身风控、运营出现问题,照样会有亏钱损失的风险。
二、投资新手必须掌握的筛选方法
1、完善的风控体系是保障投资者安全的关键
挑选一家p2p平台最关键的一点就是它的风险控制体系,没有一个完善的风控体系,那投资者所谓的理财安全其实就是空谈,要知道抛去恶意跑路,导致P2P平台倒闭的原因大多来自坏账,而借款人一当逾期或者坏账,平台将会通过一对一的处理质押物来偿还借款人的资金和维持平台的正常运营,确保风险可控。
2、清晰可见的透明度、稳健踏实的发展轨迹
踏踏实实谋发展的平台在对于项目信息的透明度方面是从不会吝啬的,再者就是稳健踏实的发展轨迹,一般而言如果一家平台短时间内数据出现了爆炸性增长,这时候你就要小心了,老话说得好一口吃不了个胖子,一个真正想发展的理财平台,一定是有长期稳健的发展规划的。突然的爆发,这在如今的P2P领域概率还是很小的。
3、通过年收益率鉴别P2P理财平台
如今的P2P市场,大平台6%-12%的年化收益正常,小而美的P2P理财平台利率应在10%~15%之间,如果年化收益率超过15%,那一方面该平台极可能存在拆标、卷款的行为,而另一方面借款人承担的贷款利率极有可能不合规。
4、不要把鸡蛋放在同一个篮子里
我们投资p2p理财平台要想平衡高收益与安全性之间的矛盾,在筛选安全可靠的平台之后就要合理规划自己的资金,丰利金服提醒切忌把鸡蛋放在同一个篮子里。
例如我们有10万资金,我们可以分成5、3、2、的比例,根据平台的不同特性,分别投资不同期限的标的。这样不仅分散了风险,而且每隔一段时间可能都会有产品到期,遇到急用,也便于资金周转。所以稍微有投资经验的理财人士一般都会分散投资,这样就算万一遇到风险也不至于血本无归。所以,分散投资是多数投资人都会牢记的重点。
最后,作为一个投资者,观察整个金融行业的政府政策和发展趋势是非常重要的,因为政府的政策很容易影响p2p行业的发展,而行业发展趋势则可能影响p2p行业的收益等问题,另外这也是投资者学习金融知识的一个好途径,可以帮助投资者有投资的大局观,从而对投资提供帮助。
投资者在选择投资平台的时候,一定要尽量遵循投资常识,选择能够保证自己资金安全的正规平台,这样才可以获取稳健的收益。投资的目的是为了获取稳健收益,只有在保证本金不少,并同时获得一定收益的情况下,才是有效的投资。所以投资者一定要慎之又慎,把握好心态、学习好金融知识,仔细全面的甄选优质平台方可立于不败之地。

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